銀行のカーローン：常に低金利で審査も通りやすくなり信頼性はトップ

世の中には、銀行で車のローンが借りられること自体を知らない人が8割いると言われています。

もったいない話ですね。

一般的に、自動車ディーラーが仲介するローンの金利は5%～9%と言われています。

銀行のカーローンは、0.9%～3.9%程度と常に一貫して低金利です。※2023年7月時点

ただし、自動車ディーラーが金利キャンペーンを張っている場合には、0.9%とか1.99%といった超低金利ローンを扱うことがあります。

こうしたケースでは、迷いなく、ディーラー仲介ローンを利用してください。

しかし、そのような超低金利でない場合は、一貫して、銀行のカーローンの方が低金利で有利です。

個別の銀行でカーローンを探す

価格コムの銀行カーローン・ベスト3は以下の3行です。※2023年7月時点

損保ジャパンジャパンダ・ネットマイカーローン（固定金利）：実質年率1.400％～3.950％
三菱ＵＦＪ銀行ネットDEマイカーローン：実質年率1.500％～2.450％
横浜銀行マイカーローン：実質年率0.900％～2.400％

カーセンサーの銀行カーローン・ベスト3は以下の3行です。※2023年7月時点

横浜銀行マイカーローン：実質年率0.900％～2.400％
あしぎん（足利銀行）マイカーローン：実質年率0.950% ～ 2.350%
ふくぎん（福島銀行）マイカーローン：実質年率1.700% ～ 3.780%

ご覧のように、銀行のカーローンは非常に低金利で、また、ほとんどがネットで契約が完結します。

実は、けっこう面倒な作業

上記ランキングにある銀行のいずれかと契約するとします。しかし、どの銀行の金利にも幅がありますね。

たとえば、横浜銀行なら「0.900％～2.400％」という幅があります。

自分が申し込んだ際に、最終的に金利が何%になるのか、申し込み時点ではわかりません。

さらに、「審査」が必ずついて回ります。申し込めば必ず融資してもらえるとは限らないわけです。

このように、個別の銀行に申し込みするのは、あんがい、手続きが面倒だったりするのです。

まして、複数の銀行を当たって、一番よさそうなところを探すとなると、かなり煩わしい手続きが必要になります。

「この指とまれ」方式がある

実は、こちらから個々の銀行に情報を求めに行くのではなく、あらかじめ必要な情報を提示して、それを見た各銀行がこちらにアプローチしてくる、という方式があります。

「この指とまれ」方式ですね。

以下、詳しく説明します。

「この指とまれ」方式のクラウドローン

クラウドローン

個別の銀行に問い合わせるのではなく、あなたが1度だけ登録した情報を見て、全国の銀行から「ウチならこの条件で融資しますよ」とオファーが来る、こうした方式があります。

それが、クラウドローンです。

クラウドローン

クラウドローンには、三井住友銀行・北海道銀行・北日本銀行・横浜銀行・名古屋銀行・金沢信用金庫・滋賀銀行・池田泉州銀行・中国銀行・伊予銀行・福岡銀行・西日本シティ銀行・・・などなど、全国の30以上の都市銀行・地方銀行・信用金庫などが参画しています。

利用手順

クラウドローンであなたがやることは以下の3ステップだけです。

（ステップ1）まず、借入希望額を入力します。

（ステップ2）氏名・住所・年収等の情報を入力します。ここで入力した情報がクラウドローンに参画している全国の銀行に開示されます。すると、各銀行では審査の可否を判断し、具体的な金利を決めて、これをあなたに提示します。通常、その日のうちにオファーが来ます。それが次のステップです。

（ステップ3）審査が通り、具体的な金利を携えてオファーしてきた銀行の中から、あなたの希望に最も近いところと契約を交わします。契約はネットで完結します。これでお終いです。

⇒⇒クラウドローンの3ステップ

クラウドローンのメリット・デメリット

あなたが個別の銀行に当たってローンを決めていくやり方と比べて、クラウドローンはどこがどう違うのか、もう一度ここで整理してみます。

クラウドローンのメリット

各銀行にその都度必要な情報を提示する必要がない：一度の入力で、後は、向こうからオファーが来るのを待つだけ（ほぼ申込当日にオファーが来る）。
審査の可否、具体的な金利がすぐわかる：銀行からオファーが来たときは、すでに審査が通っているからであり、具体的な金利が決まっているので、そこから交渉する必要はない。
ネットで契約が完結する：一部郵送対応もあるが、ほぼすべてのケースでネットで契約が完結する。

クラウドローンのデメリット

新しいサービス形態なので、やってみないと実感がわかない人がいるかも。

⇒⇒クラウドローンに申し込む

クラウドローンとディーラー仲介ローンとの違い

クラウドローンとディーラー仲介のローンを比較してみます。

上記は、300万を6年（72回）で返済した場合の差額ですが、67万円もの差が付きます。単純計算すると、200万なら45万ほど、100万なら22万円ほどの差額です。

このように返済期間が長く、借入額が多いほど、金利による差額は顕著になります。

クラウドローンが向いている人

「この指とまれ」方式の新しい金融サービスであるクラウドローンですが、次のような人がふさわしいのではないでしょうか。

ネットで完結したい人
オファーを受けた複数の銀行から選択したい人
できるだけ低金利で借りたい人
家族に知られたくない人
信頼できるところから借りたい人
とにかく「速く」借りたい人

こういう人にクラウドローンは向いていると思います。

⇒⇒クラウドローン

クラウドローン：「よくある質問」

ここで、クラウドローンに寄せられた質問の中から、代表的なものを取り上げてみます。

＜Q＞どんなローンを提案してもらえるのですか？

＜A＞お客様の希望や条件にあった銀行ローンを提案いたします。銀行ローンは信販系・ディーラー系ローンよりも低金利で、はじめてでも安心して利用できるのがメリットです。

＜Q＞すでに複数の機関から借入をしているのですが、利用できるでしょうか？

＜A＞総量規制（貸金業者から借り入れられる金額の上限）の限度内であれば利用できる可能性がありますので、申し込みをお試しください。

＜Q＞ローンへの申し込みを家族に知られてしまうのではないかと不安です。

＜A＞クラウドローンではお客様のお申し込み情報を厳重に管理しておりますので、安心してご利用ください。

⇒⇒クラウドローンに申し込む

クラウドローンの会社概要

以下がクラウドローン株式会社の会社概要です。2018年創業の新しい会社です。

項目	内容
社名	クラウドローン株式会社
設立	2018年7月5日
役員	代表取締役　村田大輔、取締役　逢沢達也
本店	東京都新宿区西新宿8-1-2 PMO西新宿6F
取引銀行	常陽銀行・中国銀行・伊予銀行・スルガ銀行・仙台銀行・三重銀行・但馬銀行・北日本銀行・富山第一銀行・清水銀行・西日本シティ銀行・武蔵野銀行・山形銀行・十六銀行・みなと銀行・滋賀銀行・名古屋銀行・北海道銀行・横浜銀行・池田泉州銀行・楽天銀行／みずほ銀行・三井住友銀行・住信SBIネット銀行など全国約30行。※参画銀行は順次増えています。
電話番号	050-3550-3967
メールアドレス	info@crowdloan.jp
事業内容	融資のマッチングプラットフォーム「クラウドローン」(特許出願中)
加盟団体	一般社団法人Fintech協会