ルンバが壊れた！火災保険で補償してもらえる？確か特約が付いていたような

ルンバが壊れた！火災保険で補償してもらえる？確か特約が付いていたような

ある日、いつものようにお掃除の相棒であるルンバといっしょに家の片づけをしている際に、うっかり大きな花瓶をルンバに落としてしまった。

気の毒なことに、ルンバは完全に破損状態になり動かなくなってしまいました。

どうしよう？

故障であればメーカー保証が付いているはず。でも、壊してしまったのだから・・・と考えるうちに、たしか火災保険の補償でこういう時に使えるものがあったはず、と気づいたあなたは保険についてかなり詳しい方です。

そうです。こんなケースで使える補償があるのです。

この記事では、火災保険に関係する「破損」や「汚損」、あるいは「不測かつ突発的な事故」の補償について解説します。

上記のルンバの例では、契約内容によって補償されるケースとされないケースがあります。

詳しく解説するので参考になさってください。

火災保険の一般的な補償内容

火災保険について、まず「一般的」な説明をします。

火災保険は、その名の通り、火災による損害を補償する保険ですが、その範囲は火災だけにとどまりません。

自然災害による損害、例えば地震、台風、洪水などもカバーされます。また、盗難や窃盗による損害も一部補償されることがあります。

火災保険は、主に建物や家財を保護するためのもので、これらの物が火災や自然災害によって損害を受けた場合、修復費用や再建費用、場合によっては新たな住居への移転費用までを補償します。

また、火災や自然災害によって生じた損害のみならず、それに続く二次的な損害も補償の対象となります。例えば、火災によって近隣の家屋に煙害を及ぼした場合、その清掃費用も補償されます。

しかし、火災保険が全ての損害をカバーするわけではありません。

通常、老朽化や摩耗による損害（経年劣化）、または故意による損害は補償の対象外です。

また、特定の自然災害、例えば地震による損害は、主契約とは別枠の地震保険に加入している場合にのみ補償されます。

さらに、火災保険は、さまざまな「特約」を追加することで、補償の範囲を拡大することが可能です。ルンバの破損がまさにこれで、次のセクションで詳しく説明します。

特約とは

火災保険の「特約」は、基本的な保険契約（主契約）に追加できるオプションのようなものです。

これにより、保険の補償範囲を特定のリスクに対して拡大することができます。

特約は、保険契約者が自身のライフスタイルや資産、リスク許容度に合わせてカスタマイズできるため、なにかと使い勝手のいい補償となります。

ルンバを壊してしまった事例はこの特約で補償される場合がある

冒頭のルンバの破損ですが、これも特約を付けていれば補償されます。具体的には「破損・汚損損害等補償特約」または「不測かつ突発的な事故補償特約」と呼ばれるもので、会社によって名称は異なります。

この特約は、

基本補償（主契約）で補償する事故以外で、保険の対象となる建物や家財のそれぞれに発生する不測かつ突発的な事故によって発生した損害に対して保険金をお支払いする。

というものです。

以下、具体例を解説しますが、その前に、重要な点を指摘しておきます。

上の説明で「保険の対象となる建物や家財のそれぞれに」とありますが、ここが重要で、まず主契約で加入している補償の対象が「建物のみ」か「家財のみ」か「建物・家財両方」か、これにより補償の内容が異なる、という点をご理解ください。

具体例に沿ってお話しします。

• ルンバに花瓶を落としてルンバを壊してしまった：主契約で「家財」に加入している場合に補償される
• 家で机を運んでいる際に壁に机をぶつけて、壁を破損させてしまった：主契約で「建物」に加入している場合に補償される
• 子どもが室内でおもちゃを投げ、テレビの液晶部が割れてしまった：主契約で「家財」に加入している場合に補償される
• 掃除をしているときに机にぶつかり、デジカメを落として壊してしまった：主契約で「家財」に加入している場合に補償される
• 子どもが室内でボールを投げ、窓ガラスが破損してしまった：主契約で「建物」に加入している場合に補償される

このように、「破損・汚損損害等補償特約」または「不測かつ突発的な事故補償特約」に加入していれば、ルンバなどの家電製品や壁や窓ガラスなどの建物の一部に火事以外の損害が発生した場合でも、保険金が支払われます。

ただし、繰り返しますが、主契約の部分で「建物」に加入しているのか「家財」に加入しているのか、あるいは「建物と家財」の両方に加入しているのか、そうした加入の仕方によって支払い方に違いが出てきます。

その他の特約をご紹介

火災保険の特約には、他にもいろんなものがあります。以下、代表的な特約をご案内します。

1. 水道管特約: 冬場の水道管の破裂や浸水による損害を補償します。
2. 家賃補償特約: 火災や自然災害により自宅が使用不能になった場合に、一時的な住居の家賃を補償します。これにより、修復や再建が完了するまでの間、一時的な住居を確保することができます。
3. 個人賠償責任特約: 家に関する補償とはちょっと別系統のものです。日常生活で保険契約者（と同居の親族）が他人の財産に損害を与えた場合や、他人にけがをさせてしまった場合の法的な賠償責任を補償します。「自転車保険」として加入する人もたくさんいます。
4. 家事代行特約: 火災や自然災害により家事を行うことが困難になった場合、家事代行サービスの費用を補償します。
5. ペット特約: 火災や自然災害によりペットがけがをした場合や亡くなった場合の治療費用や葬儀費用を補償します。

これらの特約は、基本的な火災保険の補償範囲をさらに拡大し、より具体的なニーズに対応します。それぞれの特約が追加料金を伴うため、自身のライフスタイルやリスク許容度に基づいて適切な特約を選ぶことが重要です。

今の火災保険は「総合保険」だが、契約タイプにより補償が異なる

今の火災保険は、どの保険会社の場合も、原則として「総合保険」の形になっています。

つまり、「火事」「落雷」「爆発」「物体の飛来」「風災」「雹災」「雪災」などの補償がセットになっています。

こうした様々な自然災害がセットになっていて、この基本補償の枠外に、このページで解説している様々な特約を追加する、そういった契約方式が一般的です。

ですが、その基本補償（主契約）についても、実はいくつかの契約パターンがあります。つまり、セット内容が異なります。

例えば、これはどの保険会社も共通ですが、「地震」による損害は、主契約とは別枠で地震保険に加入する必要があります。基本的な火災保険では「地震」は補償されません。

また、床上浸水などの「水災」による損害も、セットの中に含まれる契約方式もあれば、別途「水災特約」を追加する必要があるケースもあります。

したがって、火災保険の契約をする際は、一番最後に、自分が契約する火災保険はどこからどこまでの損害をカバーするのか、この点を確認してください。

契約直前に補償内容を再確認して

ネットの説明画面とかパンフレットには、「わが社の火災保険はコレもアレも補償しますよ」という表示の仕方をしているのが普通です。

でも、実際に私たちが結ぶ契約内容は、それらの一部です。すべての補償に加入したらとんでもない掛け金になってしまいますから。

だからこそ、執念深く繰り返しますが、契約の最後の最後に、もう一度自分が加入する補償内容を再確認することが重要になります。

まとめ

上記の結論に、念のためにもう一つ付け加えます。それは、経年劣化はNG、という点です。

ルンバが壊れても火災保険で補償されるといっても、それが「不測かつ突発的な事故」で壊れた場合が補償の対象であって、古くなって動かなくなったようなケースは保険の対象外です。

さて、火災保険は、私たちの生活をさまざまなリスクから守る重要なツールです。しかし、その補償範囲は契約内容によります。

火災だけでなく、自然災害や突発的な事故による損害もカバーすることができますが、それには適切な特約を選ぶ必要があります。

例えば、ルンバのような家電製品がうっかりミスで破損した場合、特定の特約を追加していればその修理費用や交換費用が補償されます。

また、地震や水災による損害も、特定の特約を追加することで補償の範囲に含まれます。

しかし、特約を追加すると保険料が上がることもあります。そのため、自身のライフスタイルやリスク許容度に基づいて、必要な特約を選び、不必要な特約は選ばないことが重要です。

また、契約の直前には、自分が加入する火災保険がどこからどこまでの損害をカバーするのか、しっかりと確認することが必要です。ネットの説明画面やパンフレットだけでなく、具体的な契約内容を再確認することをお勧めします。

この記事は当サイトの管理人ミスター乱視が執筆しています。引用元・参照元を明示した信頼性の高い記事をお届けします。