三井ダイレクト|他車運転特約|代車・レンタカー・バイクは?

三井ダイレクト・他車運転特約・代車・レンタカー・家族の車

三井ダイレクト損保の自動車保険には他車運転特約が自動セットされています。

自動セットされているので別途保険料を支払う必要はなく、最初から基本補償に組み込まれています。

他車運転特約とは、「他人の車」を「臨時に」運転して事故を起こした場合に自分の保険が使える、というものです。

借りた車で事故を起こした場合、借りた車に付いている保険を使えば車の所有者に迷惑をかけてしまいます。

そこで自分の保険を使うことでトラブルを避けることができます。

他車運転特約は代車やレンタカーの事故でも使えます。

友人の車で事故を起こした場合も使えます。

しかし家族の車で事故を起こした場合、家族の車はそもそも「他人の車」ではないので他車運転特約は使えません。

また記名被保険者が法人の契約も対象外になります。

(※)三井ダイレクト損保は自動車保険だけでなくバイク保険も扱っていますが、残念ながらバイク保険には他車運転特約は存在しません。バイク保険の約款にもいっさい記載はなく、電話でも規定が存在しないことを確認しております。

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三井ダイレクト:他車運転特約の詳細解説

詳細解説・三井ダイレクト|他車運転特約|代車・レンタカー・バイク・家族の車・会社の車
三井ダイレクト:他車運転特約の概要
  • 常時使用するためでなくあくまでも臨時に他人の車を借りて事故を起こした場合、自分の車に付けている自動車保険を使うことができる、これが他車運転特約です。
  • 他車運転特約は自動車保険に最初から自動セットされているので、別途保険料を支払う必要はありません。
  • 他人の車で事故を起こした際は、他人の車についている保険を使用するか、自分の車の他車運転特約を使用するか、いずれかを選択することができます。
  • また他人の車に任意保険が付いているいないにかかわらず他車運転特約は使えます。
  • つまり他人の車が無保険状態であっても他車運転特約が使えるということです。
  • 他車運転特約から支払われる保険金は、自分の保険の補償内容と同等の保険金となります。
  • 具体的には、「対人賠償保険」「対物賠償保険」「自損事故傷害保険」「車両保険」などから保険金が支払われます。※自分の保険に「車両保険」が付いていない場合は車両損害は対象外になります
  • 自分の車の「車両保険」が一般条件なら一般条件に適合した事故に対して、エコノミーならエコノミーに適合した事故に対して、それぞれ保険金が支払われます。
  • 「車両保険」の補償額は自分の車の車両保険金額にかかわらず他人の車の時価額が限度になります。
  • ということは、たとえば、自分の車の車両保険金額が50万であっても、他人の車の時価額が300万であれば、全損の事故で300万円支払われることになります。
  • また他車運転特約の「車両保険」から保険金が支払われる場合、あくまでも他人の車自体の損害に対してのみ支払われ、その車を修理中に利用する代車やレンタカーの費用は対象外です。
  • 他人の車に損害が生じた場合で、他人の車に「車両保険」が付いていない場合でも、自分の保険に「車両保険」が付いていれば、他人の車の損害に対して保険金が支払われます。
  • 他車運転特約で対象となるのは「走行中」の事故に限られ、駐車中・停車中に起こった事故は対象外になります。
  • 具体的には、踏切や信号で停車中の事故は「走行中」とみなされますが、高速のSAで食事している際に駐車中の車がぶつけられた事故は「走行中」とはみなされず対象外です。※なお、この事故は通常の車両保険では支払対象ですがこの特約では対象外になります
  • 他車運転特約は他人の車を臨時に借りている際の事故が対象なので、特に期限を定めず車を借りている状態で事故を起こした場合はこの特約の対象外になります。
  • ロードサービスは他車運転特約の対象外です。
  • ロードサービスが対象外という意味は、他車運転特約によりロードサービスを利用することはできないという意味で、他人の車の保険に付いているロードサービスを使うことはもちろん可能です。その際、ロードサービスのみの利用であれば等級に影響しません。
  • 他車運転特約から保険金が支払われた場合、翌年度の等級・事故有期間は支払われた保険金の内容に応じて影響を受けます。
  • たとえば「対人」・「対物」・「車両の自損事故」などの場合は3等級ダウン・事故有期間3年となり、「台風等の自然災害による車両損害」などの場合は1等級ダウン・事故有期間1年となります。

三井ダイレクトの他車運転特約の被保険者(補償の対象になる人)は以下のとおりです。

三井ダイレクト:他車運転特約の被保険者
  • 記名被保険者
  • 記名被保険者の配偶者
  • 記名被保険者または配偶者の同居の親族
  • 記名被保険者または配偶者の別居の未婚の子※未婚とは婚姻歴がないことをいいます。したがって現在独身でも過去に婚姻歴がある方は含まれません

たとえば、父・母・娘が同居する家族で、父の車に自動車保険が付いている場合、父と母と娘のいずれかが臨時に他人の車を借りて事故を起こした場合に他車運転特約が使えます。

その際、大学生の息子(未婚)が別居中で、その息子が他人の車を臨時に借りて事故を起こした場合もこの特約が使えます。

上の例で、父の車の保険に「本人・配偶者限定」が付いている場合は上記説明とは事情が異なり、記名被保険者本人(父)とその配偶者(母)が他人の車で事故を起こした場合にしか他車運転特約は使えません。娘や息子は対象外です。他車運転特約は自分の保険の運転者限定にしばられるので、この点はご注意ください。また年齢条件にも縛られます

このページで度々登場してきた「他人の車」の定義をいよいよする時がきました。

まず、「他人の車」とは次の車種である必要があります。

三井ダイレクト:「他人の車」~その①~
  1. 自家用普通乗用車
  2. 自家用小型乗用車
  3. 自家用軽四輪乗用車
  4. 自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン超2トン以下)
  5. 自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン以下)
  6. 自家用小型貨物車
  7. 自家用軽四輪貨物車
  8. 特種用途自動車(キャンピング車)

「他人の車」は上記車種である必要がありますが、自分の保険の契約車両も上記車種でなければなりません。

「他人の車」にはさらに次のような制限が付きます。

三井ダイレクト:「他人の車」~その②~
次の人が所有したり主に使用したりする車ではないこと。

  • 記名被保険者
  • 記名被保険者の配偶者
  • 記名被保険者または配偶者の同居の親族
  • 記名被保険者または配偶者の別居の未婚の子※未婚とは婚姻歴がないことをいいます。したがって現在独身でも過去に婚姻歴がある方は含まれません

たとえば、父・母・娘が同居している場合、父または母が娘の車を借りて事故を起こしても他車運転特約の対象外になるということです。

また、娘が父または母の車を借りて事故を起こした場合も対象外になります。

当然、父が母の車を借りて事故を起こした場合、母が父の車を借りて事故を起こした場合、いずれも対象外です。

さらに、父・母・娘が別居中の息子の車を借りて事故を起こした場合も他車運転特約の対象外となります。

そして別居中の息子が父・母・娘の車を運転して事故を起こしても他車運転特約の対象外です。

他車運転特約はこれらの人(父・母・娘・息子)以外の人の車を借りて起こした事故でなければ使えないということです。


ここまでのご説明ですでに他車運転特約で保険金支払いの対象外になる事例をいくつかご案内していますが、その他「保険金をお支払いできない主な場合」は以下のとおりです。

三井ダイレクト:保険金をお支払いできない主な場合
  • 被保険者が役員となっている法人が所有する車を運転して事故を起こした場合※「法人が所有する車」の車検証の所有者欄がローン会社やリース会社になっていても実態上の所有者は法人とみなされるので他車運転特約の対象外となります(以下同様)
  • 自動車の修理・保管・給油・売買・洗車・運転代行・賃貸・陸送など自動車を取り扱う業務として受託した自動車を運転中に事故を起こした場合
  • 被保険者の使用者の業務のためにその使用者が所有する車を運転して事故を起こした場合
  • 他人の車を借りる際にその車の所有者の承諾を得ずに勝手に使用して事故を起こした場合
  • 借りた自動車を競技または曲技などに使用して事故を起こした場合
  • 借りた自動車を無免許運転・酒気帯び運転することで事故を起こした場合

三井ダイレクト:他車運転特約は個人の契約のみで法人は対象外

法人は対象外・三井ダイレクト|他車運転特約|代車・レンタカー・バイク・家族の車・会社の車

三井ダイレクトの他車運転特約は、記名被保険者が個人の契約のみが対象です。

法人契約はこの特約の対象外です。

三井ダイレクト:他車運転特約は自動セット

自動セット・三井ダイレクト|他車運転特約|代車・レンタカー・バイク・家族の車・会社の車

他車運転特約とは、「他人の車」を借りて「臨時に」運転していて事故を起こした際、自分の車に付けている自動車保険を使うことができる特約です。

借りた車に付いている保険を使うか、自分の保険を使うか、これは選択可能です。

どの保険会社にも言えることですが、他車運転特約はWEB画面で保険料の計算をする場合には出てきません。

また保険証券にも記載がないのが普通です。

しかし三井ダイレクトの約款には記載されています。

三井ダイレクトだけでなく、損保ジャパン・あいおいニッセイ・東京海上日動・三井住友海上といった大手代理店型をはじめ、ソニー損保・アクサダイレクトなど他の通販型でも約款にはしっかり記載されています。

他車運転特約:保険会社一覧表
会社名 名称
ソニー損保  他車運転危険補償特約(約款33ページ
おとなの自動車保険(セゾン)  他車運転特約(約款153ページ
アクサダイレクト  他車運転危険補償特約(約款153ページ
チューリッヒ  他車運転危険補償特約(約款59ページ※ネット専用自動車保険

他車運転危険補償特約(約款69ページ※スーパー自動車保険

イーデザイン損保  他車運転危険補償保険(約款21ページ
三井ダイレクト  他車運転危険補償特約(約款51ページ
SBI損保  他の自動車運転危険補償特約(約款39ページ
セコム損保  他車運転特約(約款73ページ
損保ジャパン日本興亜  他車運転特約(約款141ページ
東京海上日動  他車運転危険補償特約(約款156ページ
三井住友海上  他車運転特約(約款197ページ
あいおいニッセイ  他車運転補償特約(約款185ページ
楽天損保  他車運転危険補償特約(約款144ページ
全労済  他車運転危険補償(ご契約のしおり72ページ
JA共済(農協)  他車運転特則(ご契約のしおり26ページ

三井ダイレクト:他車運転特約を使えるケース使えないケース

使えるケース・使えないケース・三井ダイレクト|他車運転特約|代車・レンタカー・バイク・家族の車・会社の車

三井ダイレクトの他車運転特約を使えるケース使えないケースを具体例でまとめてみます。

三井ダイレクト:他車運転特約を使えるケース
  • 友人の車を借りて運転中に事故を起こした
  • 別居の未婚の子供が友人の車を借りて事故を起こした
  • 別居している弟の車を借りて事故を起こした
  • 修理工場の代車を借りて事故を起こした
  • レンタカーを借りてドライブに出かけて事故を起こした
三井ダイレクト:他車運転特約を使えないケース
  • 友人の車を借りてドライブ中、高速のサービスエリアに車を駐車して食事していたところ、駐車中の車がぶつけられた
  • 記名被保険者(父)の配偶者(母)が同居の息子の所有する車を借りて事故を起こした
  • 友人の車を借りて運転中にタイヤがパンクしたのでロードサービスを呼んだ※ロードサービスは他車運転特約の対象外です。ただし、どの自動車保険にもロードサービスは自動セットになっていてロードサービスのみ利用した場合は等級に影響しないので、この場合は友人の車の保険に付いているロードサービスを利用すればいいケースです

三井ダイレクト:バイク保険に他車運転特約はない

バイク保険にはない・三井ダイレクト|他車運転特約|代車・レンタカー・バイク・家族の車・会社の車

三井ダイレクトはライバルであるアクサダイレクト・チューリッヒと共に「バイク保険御三家」の一角を担っています。

保険料の安さ、サービスの高さにより、多くのバイク乗りに支持されている保険会社です。

ただし、残念ながら、三井ダイレクトのバイク保険にはこのページのテーマである他車運転特約はありません。

したがって、友人のバイクを借りて事故を起こした際に自分のバイク保険を使うことはできません。

この点はくれぐれもご注意ください。

(※)チューリッヒのバイク保険には他車運転特約を任意で付けることができますが、アクサダイレクトのバイク保険は三井ダイレクト同様にそもそも他車運転特約が存在しません。

三井ダイレクト:あくまでも「他人の車」を「臨時に」運転中の事故です!

他人の車を臨時に運転中の事故・三井ダイレクト|他車運転特約|代車・レンタカー・バイク・家族の車・会社の車

ごく普通のカーライフを送る際、わたしたちはけっこうマイカー以外の車を運転する機会があるものです。

  • 友達の車に数人が乗り合わせて遊びに出かけた際、帰りを友達の代わりに運転した
  • 事故で車を修理中に、自動車保険のレンタカー特約を使ってしばらくレンタカーで生活した
  • 普段乗れない高級車を1日だけレンタルして乗った(ヤナセのプレミアムレンタカーなど)
  • 車検に出したときの代車としてディーラーや整備工場の車を借りて乗った

上の数例は、いずれも「他人の車」を「臨時に」運転する事例です。

上記いずれのケースも他車運転特約が使えます。

つまり自分の車に三井ダイレクトの任意保険を付けていればその保険を使うことができます。

他車運転特約の詳細はすでにご案内しているので、ここではより実際的な解決法について見ていきたいと思います。

まず、ディーラーや整備工場の車、あるいはレンタカーなどの場合なら、そうした業者の了解を取った上で、その車に付けている任意保険を使えばいいと思います。

もっとも、最近は、

もし事故を起こしたら、お客さんの保険が使えますから

と事前に説明するディーラーや整備工場さんもいるようです。

ここで業者さんが言う「お客さんの保険」とは、まさにこのページのテーマである他車運転特約のことです。

しかしレンタカーの場合は、レンタカー会社は自動車保険への加入が義務付けられているので、通常、その保険を使うのが一般的です。

ただし、レンタカー会社が加入している自動車保険では補償内容が充分でない場合もあり、そういうケースでは自分の保険(他車運転特約)を使わざるを得ないケースもあるかもしれません。

また、トヨタなどが参入している月々定額で車借り放題というサブスクリプション(subscription)の場合は、任意保険の料金が含まれているのが一般的なので、事故の際はその保険から支払われます。

次に、友達の車を運転して事故を起こした場合ですが、当然友達も自動車保険に入っているでしょうから、まずは友達の保険を使うという方法が考えられます。

けれども、そのような選択をすると、その後の友達との人間関係は100%必ず絶対的に悪化します。※例外なく

友達の保険を使うと友達の保険は翌年度3等級ダウンし事故有期間3年が付き保険料が跳ね上がります。

仮に跳ね上がった分の保険料をこちらが負担したとしても、3つ落ちた等級と事故有期間3年はそのまま残るので、もしもその後に友達自身が事故で保険を使ったら、すでに3つ落ちている等級からさらに3つ下の等級に落ち(つまり6等級ダウン)、事故有期間もすでに3年が付いているところへさらに3年が加算されて6年になります。

このように、上がった保険料分を負担しても問題は解決しないのです。

だから絶対的に100%例外なく必ず友達との関係は悪化します。

水が高いところから低いところへ流れるように100%必ず例外なく関係は壊れます。

反対の立場になったときの自分の心の動きを想像すれば答えは明白です。

いいよ、いいよと気にしないように努めるものの、実際に実害があるのでモヤモヤした気持ちが晴れない袋小路のような心理状況に追い込まれるのです。

したがって、友達の車で事故を起こした場合に友達の保険を使うという選択肢は実質的に※※※※有り得ないものとなります

自分の車の他車運転特約を使う以外に方法はありません。

あるいは1日自動車保険かドライバー保険に加入する方法があります。

他車運転特約を使った場合、その事故内容に応じてダウンする等級や事故有期間が決まります。事故の内容が3等級ダウン事故なら翌年度3等級ダウンし事故有期間3年が付きます。事故の内容が1等級ダウン事故なら翌年度1等級ダウンし事故有期間1年が付きます。

以上が三井ダイレクトの他車運転特約の内容です。

「他人の車」を「臨時に」運転して事故を起こした場合に自分の車の自動車保険が使える、これが他車運転特約です。

みなさん、たまにはビックリ仰天してみませんか?車の保険って本当に金額に開きがあるんです。同じ冷蔵庫の値段が家電量販店と街の電気屋さんで2倍違うことがあるように、条件によっては実際に2倍違うこともよくあることです。この機会に一度一括見積もりサイトを使ってみれば、みなさんも確実に身をのけぞらせて驚くでしょう。あまりの違いにみなさんの保険選びに大転換が訪れるかもしれません。

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ご覧いただきありがとうございました。

ABOUTこの記事をかいた人

元保険代理店代表です。現在はブログ記事作成を日課にしています。自動車保険の記事が中心ですが、その他クルマに関するお役立ち記事に取り組んでいます。(ラグビーワールドカップ期間中はドライブレコーダーの記事ばかり書いていました。)朝起きるとコンビニの菓子パンを1個食べてから昼までブログ記事を書きます。昼食はお米とおかずをしっかり食べ午後はSNSや情報のインプットに努めます。夕方に5,000歩ほど歩き夕食は炭水化物をカットしています。せっかく炭水化物をカットしているのにフルーツをよく食べます。みかん・デコポン・甘夏・いよかんなどの柑橘類が好きです。地元山梨産のもも・ぶどうも人からもらったときだけ食べます。寝る前にはウイスキーをストレートで飲みDLifeチャンネルの海外ドラマを見て寝ます。目が悪いです(網膜はく離の手術してます)。 <※ついに「あおり運転」で免許取り消しに。警察庁が動きます。令和2年の通常国会に道路交通法改正案が提出される予定です!!(2019年11月7日朝日新聞)>