対物超過修理費用特約(対物超過特約)とは|必要性・全損

対物超過修理費用特約(対物超過特約)・全損・必要・買い替え

対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)とは対物賠償の特約の1つです。

対物賠償を支払うケースで、相手車両の修理代が時価額を超過している場合(経済的全損)、その超過している部分に対してこちらの過失分を50万円を限度に支払うのがこの特約です。

保険会社によりこの特約が自動セットされている会社と任意でセットする会社とがあります。

相手車両に経済的全損が発生した場合にはトラブルに発展するのは必至であり、この特約の必要性はとても高いと思います。

このページでは対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)について詳細に解説しています。

しばらくお付き合いいただけると幸いです。

まず名称について

まず名称について・対物超過修理費用特約(対物超過特約)・全損・必要・買い替え

このページで対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)と呼んでいる補償は、保険会社によって名称が異なります。

また、対物賠償保険に自動セットされている会社と別途保険料を支払うことで任意にセットする会社とがあります。

以下、すべての保険会社ではありませんが保険料一括見積もりサイトなどに参加している会社を中心に一覧表にしましたので参考になさってください。

保険会社  名称  自動セットor任意セット
ソニー損保  対物超過修理費用  自動セット
おとなの自動車保険(セゾン)  対物全損時修理差額費用特約  任意セット
アクサダイレクト  対物全損時修理差額費用補償特約  任意セット
チューリッヒ  対物差額修理費用補償特約  任意セット
三井ダイレクト  対物超過修理費用補償特約  任意セット
イーデザイン損保  対物超過修理費用補償特約   任意セット
SBI損保  対物差額修理費用補償特約  任意セット
セコム損保  対物超過修理費用特約  自動セット
損保ジャパン日本興亜  対物全損時修理差額費用特約  自動セット
三井住友海上  対物超過修理費用特約  任意セット
東京海上日動  対物超過修理費用補償特約  自動セット
あいおいニッセイ同和損保  対物超過修理費用特約  自動セット
楽天損保  対物超過修理費用補償特約  任意セット
全労済  対物超過修理費用補償  自動セット
JA共済  対物超過修理費用保障※補償ではなく保障  自動セット

(2019年1月現在)

対物超過修理費用特約は自動セットか任意セットかの違いはありますがほぼ全ての会社が扱っています。この機会に同じ条件で各社の保険料を横並びで確認しておくことをおすすめします。一括見積もりサイトを使えば一度の入力で結果が出ます。料金の差額はみなさんの想像を超えるものすごい開きになると思います。

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対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)の適用条件

適用条件・対物超過修理費用特約(対物超過特約)・全損・必要・買い替え

対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)は保険会社により細部で異なるところがありますが、ここでは共通部分を抽出してご案内させていただきます。

対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)の適用条件
  • この特約は物損事故で対物賠償保険からの支払いが発生するケースでのみ適用されます。
  • 相手車両の修理費用が相手車両の時価額を超過する場合(経済的全損)、その超過した部分に対して50万円を限度に※チューリッヒ保険のみ無制限が選択可能契約者の過失割合分だけ支払います。※100対0の事故なら超過部分の全額を、50対50の事故なら半額が支払われる
  • 相手車両が実際に修理される場合にのみこの特約から支払われます。
  • 相手車両の修理は事故日の翌日から6ヶ月以内に完了することが条件になります。※損保ジャパンとセゾン損保は12ヶ月以内
  • この特約は対物賠償保険に自動セットされている会社と任意でセットする会社とがあります。※前の項目を参照

対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)が必要になる事例をご紹介

対物超過修理費用特約(対物超過特約)・全損・必要・買い替え

物損事故を起こし、対物賠償保険で相手車両の修理代を支払うケースはごく普通にあります。

たとえば、交差点で信号待ちの車に追突事故を起こしてしまった場合。

100対0で、追突したこちら側に100%の過失が発生する事故です。

この事故で相手車両の修理代が80万円であり、相手車両の時価額評価が200万円であったら、追突した側の対物賠償保険から80万円が支払われ、それで事故処理は完了します。※修理代80万円は時価額200万円の範囲内なので保険会社は修理代80万円を全額支払います

追突された側にしてみれば、受け取った保険金だけで車が修理できるので、いわゆる「自腹」を切る必要はなく、車が傷つけられたという精神的ショックは残るものの、金銭面では円満に解決されることになります。

ところが、上と同種の事故で、追突された側の車の時価額が50万円であった場合はどうでしょう?

修理代は80万円です。

しかし時価額は50万円です。

いわゆる「経済的全損」と呼ばれるケースです。※修理代が時価額を超過することを経済的全損と呼びます。いっぽうで修理しようにも修理不可能なほど破損していることを物理的全損と呼びます

この場合、保険会社は相手車両の時価額50万円を支払えば法的な損害賠償責任を果たすことになります。※だから実際に50万円しか支払いません

追突された側がこれで納得すれば、この事故は一件落着となります。

けれども、当然のことですが、多くのケースで追突された側は納得しません。

なぜなら、車を修理してまた乗ろうと思ったら、修理代と時価額との差額である30万円を自腹で払わなければならなくなるからです。

あるいは、修理しないで車を乗り換えることにして、追突された車と同程度の車を見つけたとしても、対物賠償保険から支払われた50万円は車両本体価格に消え、乗り出しに必要な諸費用はやはり自腹を切らなければならなくなります。

そもそもこの事故は追突された側にすれば一方的な被害事故・もらい事故です。

追突された側には一切過失がありません。

これで納得する人はあまりいないと思います。

とりわけ、追突した側と追突された側が知り合い同士であった場合、追突した側は対物賠償から支払われる50万円とは別に、「誠意」として差額の30万円を自腹で支払うことはよくあることです。

まさにこうしたケースで活躍するのが対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)です

追突した側が「誠意」のあかしとして支払った30万円分を、対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)が肩代わりします。50万円を限度に。会社によっては無制限を選べるところもあります

ただし、追突された側が実際に車を修理した場合にのみ支払われる特約で、修理しないで80万円(対物賠償50万円+対物超過修理費用特約たいぶつちょうかしゅうりひようとくやく対物超過特約たいぶつちょうかとくやく)30万円)を受け取り、その80万円で車を買い換えることはできません。※対物賠償からの50万円は実際に修理しなくても受け取ることは可能

また、通常、事故日の翌日から6ヶ月以内に車を修理する必要があります。※一部12ヶ月以内の会社もある

みなさん、たまにはビックリ仰天してみませんか?車の保険って、本当に金額に開きがあるんです。同じ条件なのに2倍違うことも珍しくありません。この機会に一度一括見積もりサイトを使ってみれば、みなさんも確実に身をのけぞらせて驚くでしょう。あまりの違いに、みなさんの保険選びに大転換が訪れるかもしれません。

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ご覧いただきありがとうございました。


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元保険代理店代表です。現在はブログ記事作成を日課にしています。自動車保険の記事が中心ですが、その他クルマに関するお役立ち記事に取り組んでいます。朝起きるとコンビニの菓子パンを1個食べてから昼までブログ記事を書きます。昼食はお米とおかずをしっかり食べ午後はSNSや情報のインプットに努めます。夕方に5,000歩ほど歩き夕食は炭水化物をカットしています。せっかく炭水化物をカットしているのにフルーツをよく食べます。みかん・デコポン・甘夏・いよかんなどの柑橘類が好きです。地元山梨産のもも・ぶどうも人からもらったときだけ食べます。寝る前にはウイスキーをストレートで飲みDLifeチャンネルの海外ドラマを見て寝ます。目が悪いです(網膜はく離の手術してます)。