わたしたちが自動車保険の契約をする際、運転者の範囲を限定することで保険料の節約をすることができます。
まず年齢条件で運転者の範囲を限定しますが、次に運転者限定によりさらに範囲を限定していきます。
自動車保険の運転者限定には、一般的に、「限定なし」「家族限定」「本人･配偶者限定(夫婦限定)」「本人限定」があります。
このページのテーマは家族限定の範囲です。
家族限定を選択した場合の運転者の範囲はどうなるのでしょう？
つまり、家族限定の「家族」とは誰を指すのか、別居の未婚の子は含まれるのか、以下詳細を解説していきます。
自動車保険：家族限定の範囲に別居の未婚の子は含まれる？
2019年7月現在、自動車保険の運転者限定で「家族限定」を採用している主な保険会社は、
- イーデザイン損保
- 三井ダイレクト
- チューリッヒ
- そんぽ24
- SBI損保
- 楽天損保
- JA共済(農協)
といったところです。
これらの保険会社の家族限定の範囲はみな共通しています。
以下の①②③④が家族限定の範囲です。
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(※)記名被保険者と記名被保険者の配偶者は多くのケースで同居していることが多いと思います。しかし、いずれかが単身赴任等で別居しているケースもあります。上記では記名被保険者と記名被保険者の配偶者を分けて記述していますが、それはそうした別居のケースを想定したものです。
いわゆる「別居の未婚の子」は家族限定の「家族」に含まれます。
自動車保険：年齢条件と家族限定を重ね合わせた場合の注意点
前の項目で家族限定の範囲を確認しました。
しかし、わたしたちが自動車保険の契約をする際は、必ず、「年齢条件＋運転者限定」という設定で契約します。
たとえば、「30歳以上＋家族限定」というように。
その際、年齢条件との関係で運転できる人の範囲がさらに限定されることがあります。
この点について具体的な事例をまじえてご説明したいと思います。
＜事例＞
■佐藤さん一家の家族構成
- 佐藤一郎(45歳)：父
- 佐藤一子(46歳)：母
- 佐藤美里(22歳)：長女
- 佐藤誠也(19歳)：長男・大学生で別居中＜別居の未婚の子＞
このたび佐藤一郎さんを記名被保険者(主に運転する人)として下記の内容で自動車保険の契約が結ばれました。
- 年齢条件：30歳以上
- 運転者限定：家族限定
この契約では契約車両を運転できる人の範囲はどうなるでしょう？
答えは、父と母と長男、となります。
長女は運転者の範囲に含まれず、運転して事故を起こしたら保険金は下りません。
というのも、「30歳以上＋家族限定」という形で契約した場合、長女は「家族」の範囲に含まれますが、しかし、年齢が22歳ですから、「30歳以上」の条件に合致しません。
ですから、長女は運転できないことになります。
では、別居の未婚の子である長男はなぜ運転できるのでしょう？
長男も、長女の場合と同じように、「家族」の範囲に含まれるけれど年齢条件には合致しません。
ところが、ここに例外規定が存在します。
「年齢条件＋家族限定」という形で設定した場合、次の①②③の人は設定した年齢条件に厳密に縛られます。
- 記名被保険者
- 記名被保険者の配偶者
- 記名被保険者の同居の親族・記名被保険者の配偶者の同居の親族
つまり、22歳の長女は③に該当し、「30歳以上」という年齢条件に厳密に縛られるので運転できません。
ところが、別居の未婚の子である19歳の長男は①②③のいずれにも該当せず、したがって設定した年齢条件にはまったく縛られないことになります。
このページのテーマは家族限定の範囲ですが、しかし、実際に自動車保険の契約をする場合は、常に、「年齢条件＋家族限定」といった契約になるので、年齢条件との関係も考えて契約しなければなりません。
ご注意ください。
なお、以下の項目で、家族限定を採用している保険会社のより詳細な規定を各保険会社毎にご案内します。
それに続いて、運転者限定の状況を保険会社一覧表でご案内します。
参考になさってください。
【早わかり】イーデザイン損保の運転者限定
| イーデザイン損保の運転者限定【早わかり】 | ||||||||
(※)記名被保険者とは契約車両を主に運転する人のことです。 (※)別居の未婚の子の「未婚」とは、いまだ婚姻歴がないことをいい、離婚や死別によって現在独身の人は含みません。
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⇒⇒さらに詳しい内容はこちらをご覧ください
【早わかり】三井ダイレクトの運転者限定
| 三井ダイレクトの運転者限定【早わかり】 | |||||||||
(※)記名被保険者とは契約車両を主に運転する人のことです。 (※)別居の未婚の子の「未婚」とは、いまだ婚姻歴がないことをいい、離婚や死別によって現在独身の人は含みません。
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⇒⇒さらに詳しい内容はこちらをご覧ください
【早わかり】チューリッヒの運転者限定
| チューリッヒの運転者限定【早わかり】 | |||||||
(※)記名被保険者とは契約車両を主に運転する人のことです。 (※)別居の未婚の子の「未婚」とは、いまだ婚姻歴がないことをいい、離婚や死別によって現在独身の人は含みません。
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(※)運転者限定は自動車保険のみ設定できます。バイク保険では設定できません。
⇒⇒さらに詳しい内容はこちらをご覧ください
【早わかり】SBI損保の運転者限定
| SBI損保の運転者限定【早わかり】 | |||||||||
(※)記名被保険者とは契約車両を主に運転する人のことです。 (※)別居の未婚の子の「未婚」とは、いまだ婚姻歴がないことをいい、離婚や死別によって現在独身の人は含みません。
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⇒⇒さらに詳しい内容はこちらをご覧ください
【早わかり】そんぽ24の運転者限定
| そんぽ24の運転者限定【早わかり】 | |||||||
(※)記名被保険者とは契約車両を主に運転する人のことです。 (※)別居の未婚の子の「未婚」とは、いまだ婚姻歴がないことをいい、離婚や死別によって現在独身の人は含みません。
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⇒⇒さらに詳しい内容はこちらをご覧ください
【早わかり】JA共済(農協)の運転者限定
| JA共済(農協)の自動車共済クルマスターの運転者限定【早わかり】 | |||||
(※)記名被共済者とは契約車両を主に運転する人のことです。 (※)別居の未婚の子の「未婚」とは、いまだ婚姻歴がないことをいい、離婚や死別によって現在独身の人は含みません。
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(※)運転者限定は自動車共済のみ設定できます。バイク共済では設定できません。
⇒⇒さらに詳しい内容はこちらをご覧ください
運転者限定：保険会社比較一覧表
では、最後に通販型・代理店型を含めた自動車保険各社の運転者限定の状況をまとめてみます。
すべての保険会社ではありませんが
みなさんが耳にする機会が多い保険会社はほぼ網羅していると思います。
2019年7月1日時点のものです。
| 自動車保険各社の運転者限定を比較 | |||
| 家族限定 | 本人・配偶者限定 | 本人限定 | |
| イーデザイン損保 | 〇 | ◯ | ◯ |
| ソニー損保 | × | ◯ | × |
| 三井ダイレクト | 〇 | ◯ | ◯ |
| アクサダイレクト | × | ◯ | × |
| チューリッヒ | 〇 | ◯ | × |
| そんぽ24 | 〇 | 〇 | × |
| SBI損保 | 〇 | ◯ | ◯ |
| セコム損保 | × | ◯ | ◯ |
| 楽天損保 | 〇 | ◯ | × |
| 東京海上日動 | × | ◯ | × |
| 損保ジャパン | × | ◯ | ◯ |
| 三井住友海上 | × | ◯ | ◯ |
| あいおいニッセイ | × | ◯ | ◯ |
| JA共済(農協) | 〇 | × | × |
| 全労済 | × | ◯ | × |
※上記一覧表におとなの自動車保険（セゾン損保）が入っていませんが、それはこの保険会社だけ独自の分類方法を採用しているからです。
たとえば他社の「家族限定」に相当するものがおとなの自動車保険にはありません。
ご覧いただきありがとうございました。
