三井ダイレクト｜他車運転特約｜代車･レンタカー･バイクは？

三井ダイレクト損保の自動車保険には他車運転特約が自動セットされています。

自動セットされているので別途保険料を支払う必要はなく、最初から基本補償に組み込まれています。

他車運転特約とは、「他人の車」を「臨時に」運転して事故を起こした場合に自分の保険が使える、というものです。

借りた車で事故を起こした場合、借りた車に付いている保険を使えば車の所有者に迷惑をかけてしまいます。

そこで自分の保険を使うことでトラブルを避けることができます。

他車運転特約は代車やレンタカーの事故でも使えます。

友人の車で事故を起こした場合も使えます。

しかし家族の車で事故を起こした場合、家族の車はそもそも「他人の車」ではないので他車運転特約は使えません。

また記名被保険者が法人の契約も対象外になります。

(※)三井ダイレクト損保は自動車保険だけでなくバイク保険も扱っていますが、残念ながらバイク保険には他車運転特約は存在しません。バイク保険の約款にもいっさい記載はなく、電話でも規定が存在しないことを確認しております。

三井ダイレクト：他車運転特約の詳細解説

三井ダイレクトの他車運転特約の被保険者（補償の対象になる人）は以下のとおりです。

たとえば、父・母・娘が同居する家族で、父の車に自動車保険が付いている場合、父と母と娘のいずれかが臨時に他人の車を借りて事故を起こした場合に他車運転特約が使えます。

その際、大学生の息子（未婚）が別居中で、その息子が他人の車を臨時に借りて事故を起こした場合もこの特約が使えます。

このページで度々登場してきた「他人の車」の定義をいよいよする時がきました。

まず、「他人の車」とは次の車種である必要があります。

「他人の車」は上記車種である必要がありますが、自分の保険の契約車両も上記車種でなければなりません。

「他人の車」にはさらに次のような制限が付きます。

たとえば、父・母・娘が同居している場合、父または母が娘の車を借りて事故を起こしても他車運転特約の対象外になるということです。

また、娘が父または母の車を借りて事故を起こした場合も対象外になります。

当然、父が母の車を借りて事故を起こした場合、母が父の車を借りて事故を起こした場合、いずれも対象外です。

さらに、父・母・娘が別居中の息子の車を借りて事故を起こした場合も他車運転特約の対象外となります。

そして別居中の息子が父・母・娘の車を運転して事故を起こしても他車運転特約の対象外です。

他車運転特約はこれらの人(父・母・娘・息子)以外の人の車を借りて起こした事故でなければ使えないということです。

ここまでのご説明ですでに他車運転特約で保険金支払いの対象外になる事例をいくつかご案内していますが、その他「保険金をお支払いできない主な場合」は以下のとおりです。

三井ダイレクト：他車運転特約は個人の契約のみで法人は対象外

三井ダイレクトの他車運転特約は、記名被保険者が個人の契約のみが対象です。

法人契約はこの特約の対象外です。

三井ダイレクト：他車運転特約は自動セット

他車運転特約とは、「他人の車」を借りて「臨時に」運転していて事故を起こした際、自分の車に付けている自動車保険を使うことができる特約です。

借りた車に付いている保険を使うか、自分の保険を使うか、これは選択可能です。

どの保険会社にも言えることですが、他車運転特約はWEB画面で保険料の計算をする場合には出てきません。

また保険証券にも記載がないのが普通です。

しかし三井ダイレクトの約款には記載されています。

三井ダイレクトだけでなく、損保ジャパン・あいおいニッセイ・東京海上日動・三井住友海上といった大手代理店型をはじめ、ソニー損保・アクサダイレクトなど他の通販型でも約款にはしっかり記載されています。

三井ダイレクト：他車運転特約を使えるケース使えないケース

三井ダイレクトの他車運転特約を使えるケース使えないケースを具体例でまとめてみます。

三井ダイレクト：バイク保険に他車運転特約はない

三井ダイレクトはライバルであるアクサダイレクト・チューリッヒと共に「バイク保険御三家」の一角を担っています。

保険料の安さ、サービスの高さにより、多くのバイク乗りに支持されている保険会社です。

ただし、残念ながら、三井ダイレクトのバイク保険にはこのページのテーマである他車運転特約はありません。

したがって、友人のバイクを借りて事故を起こした際に自分のバイク保険を使うことはできません。

この点はくれぐれもご注意ください。

(※)チューリッヒのバイク保険には他車運転特約を任意で付けることができますが、アクサダイレクトのバイク保険は三井ダイレクト同様にそもそも他車運転特約が存在しません。

三井ダイレクト：あくまでも「他人の車」を「臨時に」運転中の事故です！

ごく普通のカーライフを送る際、わたしたちはけっこうマイカー以外の車を運転する機会があるものです。

上の数例は、いずれも「他人の車」を「臨時に」運転する事例です。

上記いずれのケースも他車運転特約が使えます。

つまり自分の車に三井ダイレクトの任意保険を付けていればその保険を使うことができます。

他車運転特約の詳細はすでにご案内しているので、ここではより実際的な解決法について見ていきたいと思います。

まず、ディーラーや整備工場の車、あるいはレンタカーなどの場合なら、そうした業者の了解を取った上で、その車に付けている任意保険を使えばいいと思います。

もっとも、最近は、

「もし事故を起こしたら、お客さんの保険が使えますから」

と事前に説明するディーラーや整備工場さんもいるようです。

ここで業者さんが言う「お客さんの保険」とは、まさにこのページのテーマである他車運転特約のことです。

しかしレンタカーの場合は、レンタカー会社は自動車保険への加入が義務付けられているので、通常、その保険を使うのが一般的です。

ただし、レンタカー会社が加入している自動車保険では補償内容が充分でない場合もあり、そういうケースでは自分の保険（他車運転特約）を使わざるを得ないケースもあるかもしれません。

また、トヨタなどが参入している月々定額で車借り放題というサブスクリプション（subscription）の場合は、任意保険の料金が含まれているのが一般的なので、事故の際はその保険から支払われます。

次に、友達の車を運転して事故を起こした場合ですが、当然友達も自動車保険に入っているでしょうから、まずは友達の保険を使うという方法が考えられます。

けれども、そのような選択をすると、その後の友達との人間関係は100%必ず絶対的に悪化します。※例外なく

友達の保険を使うと友達の保険は翌年度3等級ダウンし事故有期間3年が付き保険料が跳ね上がります。

仮に跳ね上がった分の保険料をこちらが負担したとしても、3つ落ちた等級と事故有期間3年はそのまま残るので、もしもその後に友達自身が事故で保険を使ったら、すでに3つ落ちている等級からさらに3つ下の等級に落ち(つまり6等級ダウン)、事故有期間もすでに3年が付いているところへさらに3年が加算されて6年になります。

このように、上がった保険料分を負担しても問題は解決しないのです。

だから絶対的に100%例外なく必ず友達との関係は悪化します。

水が高いところから低いところへ流れるように100%必ず例外なく関係は壊れます。

反対の立場になったときの自分の心の動きを想像すれば答えは明白です。

いいよ、いいよと気にしないように努めるものの、実際に実害があるのでモヤモヤした気持ちが晴れない袋小路のような心理状況に追い込まれるのです。

したがって、友達の車で事故を起こした場合に友達の保険を使うという選択肢は実質的に※※※※有り得ないものとなります。

自分の車の他車運転特約を使う以外に方法はありません。

あるいは１日自動車保険かドライバー保険に加入する方法があります。

以上が三井ダイレクトの他車運転特約の内容です。

「他人の車」を「臨時に」運転して事故を起こした場合に自分の車の自動車保険が使える、これが他車運転特約です。

ご覧いただきありがとうございました。