他車運転特約|ソニー損保|代車・レンタカーもOK|解説

他車運転特約・ソニー損保・代車・レンタカー

自家用8車種の車でソニー損保の自動車保険に加入すると他車運転特約が自動セットされます。

別途保険料を払う必要はなく始めから付いてくる補償です。

「他人の車」を「臨時に」運転して事故を起こした場合に自分の車に付けている保険を使える、これが他車運転特約です。

レンタカーを借りて事故を起こしたり、車検の際に借りている代車で事故を起こしたりした場合にも使えます。

友人の車を借りて事故を起こした場合も使えます。

このページではソニー損保の他車運転特約について詳しく解説しています。

しばらくお付き合いいただけると幸いです。

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ソニー損保:他車運転特約は自動セット

他車運転特約は自動セット・他車運転特約|ソニー損保|代車・レンタカーもOK|解説

他車運転特約とは、「他人の車」を借りて「臨時に」運転していて事故を起こした際、自分の車に付けている自動車保険を使うことができる特約です。

どちらの保険を使うかは選択できます。

他車運転特約は、WEB画面で保険料の計算をする場合には出てきません。

また保険証券にも記載がないのが普通です。

しかしソニー損保の約款には記載されています。

ソニー損保だけでなく、損保ジャパン・あいおいニッセイ・東京海上日動・三井住友海上といった大手代理店型をはじめ、おとなの自動車保険・アクサダイレクト・チューリッヒなど他の通販型でも約款にはしっかり記載されています。

他車運転特約:保険会社一覧表
会社名 名称
ソニー損保  他車運転危険補償特約(約款33ページ
おとなの自動車保険(セゾン)  他車運転特約(約款153ページ
アクサダイレクト  他車運転危険補償特約(約款153ページ
チューリッヒ  他車運転危険補償特約(約款59ページ※ネット専用自動車保険

他車運転危険補償特約(約款69ページ※スーパー自動車保険

イーデザイン損保  他車運転危険補償保険(約款21ページ
三井ダイレクト  他車運転危険補償特約(約款51ページ
SBI損保  他の自動車運転危険補償特約(約款39ページ
セコム損保  他車運転特約(約款73ページ
損保ジャパン日本興亜  他車運転特約(約款141ページ
東京海上日動  他車運転危険補償特約(約款156ページ
三井住友海上  他車運転特約(約款197ページ
あいおいニッセイ  他車運転補償特約(約款185ページ
楽天損保  他車運転危険補償特約(約款144ページ
全労済  他車運転危険補償(ご契約のしおり72ページ
JA共済(農協)  他車運転特則(ご契約のしおり26ページ

他車運転特約は自家用8車種に分類される車でソニー損保の自動車保険に加入した場合、すべての契約に自動セットされます。※記名被保険者が「個人」の契約に限ります

自家用8車種とは以下の車です。

自家用8車種
  1. 自家用普通乗用車
  2. 自家用小型乗用車
  3. 自家用軽四輪乗用車
  4. 自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン超2トン以下)
  5. 自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン以下)
  6. 自家用小型貨物車
  7. 自家用軽四輪貨物車
  8. 特種用途自動車(キャンピング車)

わたしたちがマイカーとして運転する車は、そのほとんどが①②③の車だと思います。

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ソニー損保:「他人の車」を「臨時に」運転中の事故です!

他人の車を臨時に運転中の事故が対象・他車運転特約|ソニー損保|代車・レンタカーもOK|解説

ごく普通のカーライフを送る際、わたしたちはけっこうマイカー以外の車を運転する機会があるものです。

  • 友達の車に数人が乗り合わせて遊びに出かけた際、帰りを友達の代わりに運転した
  • 事故で車を修理中に、自動車保険のレンタカー特約を使ってしばらくレンタカーで生活した
  • 普段乗れない高級車を1日だけレンタルして乗った(ヤナセのプレミアムレンタカーなど)
  • 車検に出したときの代車としてディーラーや整備工場の車を借りて乗った

上の数例は、いずれも「他人の車」を「臨時に」運転する事例です。

上記いずれのケースも他車運転特約を使えます。

つまり自分の車にソニー損保の任意保険を付けていればその保険を使うことができます。

他車運転特約の詳細は次の項目で解説するので、ここではより実際的な解決法について見ていきたいと思います。

まず、ディーラーや整備工場の車、あるいはレンタカーなどの場合なら、そうした業者の了解を取った上で、その車に付けている任意保険を使えばいいと思います。

もっとも、最近は、

もし事故を起こしたら、お客さんの保険が使えますから

と事前に説明するディーラーや整備工場さんもいるようです。

ここで業者さんが言う「お客さんの保険」とは、まさにこのページのテーマである他車運転特約のことです。

しかしレンタカーの場合は、レンタカー会社は自動車保険への加入が義務付けられているので、通常、その保険を使うのが一般的です。

ただし、レンタカー会社が加入している自動車保険では補償内容が充分でない場合もあり、そういうケースでは自分の保険(他車運転特約)を使わざるを得ないケースもあるかもしれません。

また、トヨタなどが参入している月々定額で車借り放題というサブスクリプション(subscription)の場合は、任意保険の料金が含まれているのが一般的なので、事故の際はその保険から支払われます。

次に、友達の車を運転して事故を起こした場合ですが、当然友達も自動車保険に入っているでしょうから、まずは友達の保険を使うという方法が考えられます。

けれども、そのような選択をすると、その後の友達との人間関係は100%必ず絶対的に悪化します。※例外なく

友達の保険を使うと友達の保険は翌年度3等級ダウンし事故有期間3年が付き保険料が跳ね上がります。

仮に跳ね上がった分の保険料をこちらが負担したとしても、3つ落ちた等級と事故有期間3年はそのまま残るので、もしもその後に友達自身が事故で保険を使ったら、すでに3つ落ちている等級からさらに3つ下の等級に落ち、事故有期間もすでに3年が付いているところへさらに3年が加算されて6年になります。

つまり、上がった保険料分を負担しても問題は解決しないのです。

だから絶対的に100%例外なく必ず友達との関係は悪化します。※水が高いところから低いところへ流れるように100%必ず例外なく関係は壊れます。反対の立場になったときの自分の心の動きを想像すれば答えは明白です

したがって、友達の車で事故を起こした場合に友達の保険を使うという選択肢は実質的に※※※※有り得ないものとなります

自分の車の他車運転特約を使う以外に方法はありません。

※さらに言うなら、他車運転特約を使えば友達の保険は無傷で済みますが、事故で修理が必要になった友達の車はたとえ見た目は元に戻っても修理した車である事実は残ります。やむを得ない事情があれば別ですが、安易に友達の車を運転するのは止めたほうがいいと心からわたしは思います

他車運転特約を使った場合、その事故内容に応じてダウンする等級や事故有期間が決まります。事故の内容が3等級ダウン事故なら翌年度3等級ダウンし事故有期間3年が付きます。事故の内容が1等級ダウン事故なら翌年度1等級ダウンし事故有期間1年が付きます。

ソニー損保:他車運転特約の詳細解説

詳細解説・他車運転特約|ソニー損保|代車・レンタカーもOK|解説
ソニー損保:他車運転特約の概要
  • 常時使用するためでなくあくまでも臨時に他人の車を借りて事故を起こした場合、自分の車に付けている自動車保険を使うことができる、これが他車運転特約です。
  • 他車運転特約は自家用8車種の自動車保険に最初から自動セットされているので、別途保険料を支払う必要はありません。※記名被保険者が「個人」の契約に限ります。記名被保険者が「法人」の契約にはこの特約は付きません
  • 他人の車で事故を起こした際は、他人の車についている保険を使用するか、自分の車の他車運転特約を使用するか、いずれかを選択することができます。※他人の車に任意保険が付いているいないにかかわらず他車運転特約が使えます
  • 他車運転特約から支払われる保険金は、自分の保険の補償内容と同等の保険金となります。※車両保険に関しては以下の説明を参照
  • つまり、「対人賠償」「対物賠償」「人身傷害」「無保険車傷害保険」「車両保険」などから保険金が支払われます。※自分の保険に「車両保険」付いていない場合は車両損害は対象外になります
  • 自分の車の「車両保険」が一般条件なら一般条件に適合した事故に対して、エコノミーならエコノミーに適合した事故に対して、それぞれ保険金が支払われます。※補償額は自分の車の車両保険金額にかかわらず「他人の車」の時価額が限度になり、なおかつ対物賠償保険の額が上限となります。なぜなら他車運転特約で「他人の車」の車両損害に対して支払われるのは対物賠償保険であるからです。そのため自分の保険に対物1000万で加入している人がロールスロイスを借りて全損の事故を起こしたら補償額が不足する可能性があります
  • また他車運転特約の「車両保険」から保険金が支払われる場合、あくまでも他人の車自体の損害に対してのみ支払われ、その車を修理中に利用する代車やレンタカーの費用は対象外です。
  • 他人の車に損害が生じた場合で、他人の車に「車両保険」が付いていない場合でも、自分の保険に「車両保険」が付いていれば他人の車の損害に対して保険金が支払われます。
  • 他車運転特約で対象となるのは「走行中」の事故に限られ、駐車中・停車中に起こった事故は対象外になります。※踏切や信号で停車中の事故は「走行中」とみなされますが、高速のSAで食事している際に駐車中の車がぶつけられた事故は「走行中」とはみなされず対象外です。この事故は通常の車両保険では支払対象ですがこの特約では対象外になります
  • 他車運転特約は他人の車を臨時に借りている際の事故が対象なので、特に期限を定めず車を借りている状態で事故を起こした場合はこの特約の対象外になります。※こういうことは事故後に実施される「保険調査」で明るみになります。疑わしい場合は徹底的に調査されるのでごまかしは効きません
  • ロードサービスは他車運転特約の対象外です。※ロードサービスが対象外という意味は、他車運転特約によりロードサービスを利用することはできないという意味で、「他人の車」の保険に付いているロードサービスを使うことはもちろん可能です。その際、ロードサービスのみの利用であれば等級に影響しません
  • 他車運転特約から保険金が支払われた場合、翌年度の等級・事故有期間は支払われた保険金の内容に応じて影響を受けます。
  • たとえば「対人」・「対物」・「車両の自損事故」などの場合は3等級ダウン・事故有期間3年となり、「台風等の自然災害による車両損害」などの場合は1等級ダウン・事故有期間1年となり、「人身傷害保険のみ」・「無保険者傷害保険のみ」などの場合はノーカウント事故(無事故扱い)となり翌年度の等級には影響しません(他に事故がなければ1等級アップします)。

ソニー損保の他車運転特約の被保険者(補償の対象になる人)は以下のとおりです。

ソニー損保:他車運転特約の被保険者
  • 記名被保険者
  • 記名被保険者の配偶者
  • 記名被保険者または配偶者の同居の親族
  • 記名被保険者または配偶者の別居の未婚の子※未婚とは婚姻歴がないことをいいます。したがって現在独身でも過去に婚姻歴がある方は含まれません

たとえば、父・母・娘が同居する家族で、父の車に自動車保険が付いている場合、父と母と娘のいずれかが臨時に他人の車を借りて事故を起こした場合に他車運転特約が使えます。

その際、大学生の息子が別居中で、その息子が他人の車を臨時に借りて事故を起こした場合もこの特約が使えます。

上の例で、父の車の保険に「本人・配偶者限定」が付いている場合は上記説明とは事情が異なり、記名被保険者本人(父)とその配偶者(母)が他人の車で事故を起こした場合にしか他車運転特約は使えません。娘は対象外です。また年齢条件にも縛られるのでご注意ください。※ソニー損保の運転者限定は、2019年4月1日以降保険始期の契約では「本人・配偶者限定」しか存在しません。「本人限定」と「家族限定」は廃止されました

このページで度々登場してきた「他人の車」の定義をいよいよする時がきました。

まず、「他人の車」とは次の自家用8車種である必要があります。

「他人の車」~その①~
  • 自家用普通乗用車
  • 自家用小型乗用車
  • 自家用軽四輪乗用車
  • 自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン超2トン以下)
  • 自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン以下)
  • 自家用小型貨物車
  • 自家用軽四輪貨物車
  • 特種用途自動車(キャンピング車)

<※>緑ナンバーの営業車両や2トン超のトラック、建設車両などは自家用8車種に含まれません。

「他人の車」は上記8車種である必要がありますが、自分の契約車両も上記8車種でなければなりません。

「他人の車」にはさらに次のような制限が付きます。

「他人の車」~その②~
次の人が所有したり主に使用したりする車ではないこと。

  • 記名被保険者
  • 記名被保険者の配偶者
  • 記名被保険者または配偶者の同居の親族

たとえば、父・母・娘が同居している場合、父または母が娘の車を借りて事故を起こしても他車運転特約の対象外になるということです。

また、娘が父または母の車を借りて事故を起こした場合も対象外になります。

当然、父が母の車を借りて事故を起こした場合、母が父の車を借りて事故を起こした場合、いずれも対象外です。

しかし、父または母が別居中の息子の車を借りて事故を起こした場合は他車運転特約の対象となります。


ここまでのご説明ですでに他車運転特約で保険金支払いの対象外になる事例をいくつかご案内していますが、その他「保険金をお支払いできない主な場合」は以下のとおりです。

保険金をお支払いできない主な場合
  • 被保険者が役員となっている法人が所有する車を運転して事故を起こした場合※「法人が所有する車」の車検証の所有者欄がローン会社やリース会社になっていても実態上の所有者は法人とみなされるので他車運転特約の対象外となります(以下同様)
  • 自動車の修理・保管・給油・売買・洗車・運転代行・賃貸・陸送など自動車を取り扱う業務として受託した自動車を運転中に事故を起こした場合
  • 被保険者の使用者の業務のためにその使用者が所有する車を運転して事故を起こした場合
  • 他人の車を借りる際にその車の所有者の承諾を得ずに勝手に使用して事故を起こした場合
  • 借りた自動車を競技または曲技などに使用して事故を起こした場合
  • 借りた自動車を無免許運転・酒気帯び運転することで事故を起こした場合

ソニー損保:他車運転特約を使えるケース使えないケース

使えるケース使えないケース・他車運転特約|ソニー損保|代車・レンタカーもOK|解説

ソニー損保の他車運転特約を使えるケース使えないケースを具体例でまとめてみます。

他車運転特約を使えるケース
  • 友人の車を借りて運転中に事故を起こした
  • 親が別居の未婚の子供のところへ行き、別居の未婚の子供が所有している自動車を運転中に事故を起こした
  • 別居の未婚の子供が、友人の車を借りて事故を起こした
  • 別居している記名被保険者の弟の車を借りて事故を起こした
  • 修理工場の代車を借りて事故を起こした
  • レンタカーを借りてドライブに出かけて事故を起こした
他車運転特約を使えないケース
  • 別居の未婚の子供が所有している車を、別居の未婚の子供自身が運転中に事故を起こした
  • 友人の車を借りてドライブ中、高速のサービスエリアに車を駐車して食事していたところ、駐車中の車がぶつけられた
  • 記名被保険者(父)の配偶者(母)が同居の息子が所有する車を借りて事故を起こした
  • 友人の車を借りて運転中にタイヤがパンクしたのでロードサービスを呼んだ※ロードサービスは他車運転特約の対象外です。ただし、どの自動車保険にもロードサービスは自動セットになっていてロードサービスのみ利用した場合は等級に影響しないので、この場合は友人の車の保険に付いているロードサービスを利用すればいいケースです

 


以上がソニー損保の他車運転特約の内容です。

「他人の車」を「臨時に」運転して事故を起こした場合に自分の車の自動車保険が使える、これが他車運転特約です。

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ご覧いただきありがとうございました。


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ABOUTこの記事をかいた人

元保険代理店代表です。現在はブログ記事作成を日課にしています。自動車保険の記事が中心ですが、その他クルマに関するお役立ち記事に取り組んでいます。朝起きるとコンビニの菓子パンを1個食べてから昼までブログ記事を書きます。昼食はお米とおかずをしっかり食べ午後はSNSや情報のインプットに努めます。夕方に5,000歩ほど歩き夕食は炭水化物をカットしています。せっかく炭水化物をカットしているのにフルーツをよく食べます。みかん・デコポン・甘夏・いよかんなどの柑橘類が好きです。地元山梨産のもも・ぶどうも人からもらったときだけ食べます。寝る前にはウイスキーをストレートで飲みDLifeチャンネルの海外ドラマを見て寝ます。目が悪いです(網膜はく離の手術してます)。