【超丁寧記事】バイク 保険 種類｜強制保険と任意保険｜単体とバイク特約

• 自賠責保険は原付･中型･大型など全てのバイクに加入が義務付けられている強制保険です。
• 自賠責保険に加入しないでバイクを運転した場合は「1年以下の懲役、または50万円以下の罰金」が課せられ、行政処分として「違反点数6点・免許停止」の処分が下されます。
• 自賠責保険の証書(保険証券)は常にバイク本体に保管しておかなければならず、不所持の場合は「30万円以下の罰金」が課されます。

• 自賠責保険は「被害者救済」を目的にした保険なので、事故で被害にあった人の「人的被害」のみが補償の対象です。
• 被害にあった人の車やバイクの損害、加害者がケガをしたりバイクが壊れたりしても、それらに対する補償はありません。
• いわゆる「対人賠償事故」だけが自賠責保険の補償です。

• 自賠責保険の保険料(料金)は全ての保険会社で同一価格です。※沖縄および一部離島を除く

• 自賠責保険の補償内容は全ての保険会社で同一内容です。

参考：チューリッヒのHP

• とりわけ原付バイクなど車検のないバイクの場合に自賠責保険の期限切れトラブルがしばしば発生します。
• 250cc超の車検が義務付けられているバイクの場合は、通常、車検の時期に自賠責保険も更新するので、期限切れになることはまずありません。
• しかし250cc以下の車検のないバイクの場合、ドライバー自身が満期管理をしていないと、ついうっかり期限切れのままバイクを運転することになり、その結果、上に記載した罰則･処分を受けるケースも出てくるので注意が必要です。

• 単体のバイク保険とはバイク任意保険のことです。
• 自動車保険同様に任意で加入する保険です。
• バイク保険の等級制度・補償内容・ロードサービスなどは自動車保険とほぼ同じです。
• 125cc以下の原付バイク・125cc超～250cc以下のバイク・250cc超のバイクなどいずれの排気量のバイクも単体のバイク保険に加入できます。
• ただし125cc以下の原付バイクは単体のバイク保険以外に自動車保険の特約であるファミリーバイク特約も選択肢に入るので、この2種類のバイク任意保険のいずれかを選択することができます。
• 単体のバイク保険を扱う保険会社は限られていて、ネットでダイレクト契約できる保険会社は実質的に3社のみです(アクサダイレクト･チューリッヒ･三井ダイレクト)。※下記の表を参照

• バイク保険の等級は1等級から20等級まであります。※全労済のみ22等級まで
• 新規の等級は6等級から始まります。
• すでにバイク保険の契約(11等級以上)があり、2台目のバイクで契約する場合はセカンドカー割引(複数所有新規)を適用して7等級からスタートできます。※セカンドカー割引(複数所有新規)は大手代理店型保険会社のみの扱いです（損保ジャパン･東京海上日動･三井住友海上･あいおいニッセイ）。また125cc以下の原付バイクは対象外で、125cc超のバイクのみが対象です※2019年5月各保険会社に電話で確認済※全労済にはセカンドカー割引はありませんが複数契約割引があって、2台目以降は単純に3%割引になります
• 事故で保険を使うと翌年度は3等級ダウンし事故有期間3年が付きます。※1等級ダウン・ノーカウント扱いもある
• 無事故で1年間過ごすと翌年度は1等級アップします。
• 長期間バイクに乗らない場合は保険を中断し、数年後に中断した時点の等級から再スタートできます（中断証明書）。
• 同居の家族間であれば等級引継ぎができます。
• 更改時にうっかり等級を切らしても7日以内なら引継ぎ可能です。
• バイク保険と自動車保険では等級の引継ぎができません。したがって数年間バイク保険に加入していて自動車に乗り換えることになった場合に、バイク保険の等級を引き継ぐことができないので、自動車保険は新規6等級からスタートしなければなりません。※この逆の自動車保険からバイク保険への引継ぎも不可です
• バイク保険同士の等級引継ぎは可能ですが、同じ排気量区分同士に限定されます。排気量区分は2つあり、125cc以下と125cc超の2区分です。同じ区分同士は引き継ぎできますが、たとえば125ccから400ccへは引継ぎできないため、この場合は新規6等級からスタートしなければなりません。

※任意で対物超過特約を付帯可能

※人身傷害補償特約をセットしている場合は人身傷害補償特約から優先して支払う

※2019年1月1日以降の契約から自動付帯

※全年齢と21歳以上には付帯できない。また原付バイクにも付帯できない

※車対車事故のみ

• ファミリーバイク特約は自動車保険（任意保険）の特約です。
• 追加となる年間保険料は8,000円～11,000円程度（自損型）/ 22,000円～40,000円程度（人身傷害型）です。
• 原付バイク（125cc以下のバイク）で事故を起こした時に使えます。
• バイクは家族が所有するバイク（台数制限なし）でも友人から借りたバイクでも対象になります。
• 家族が所有するバイクに台数制限はないので、契約時点で1台所有していて、その後の保険期間中に2台目、3台目のバイクを新たに所有し、その追加したバイクで事故を起こしてもこの特約が使えます。
• 被保険者（補償の対象になる人）は「記名被保険者」「記名被保険者の配偶者」「記名被保険者またはその配偶者の同居の親族」「記名被保険者またはその配偶者の別居の未婚の子」です。
• たとえば父・母・息子の3人家族で父の車の自動車保険にファミリーバイク特約を付けた場合、父・母・息子の3人がこの特約の被保険者になります。※別居している未婚の子がいればその人も被保険者です
• ファミリーバイク特約の補償内容は基本的に主契約である自動車保険の補償内容がそのまま適用されます。※補償のタイプにより適用される補償が異なリます。次の説明を参照してください
• ファミリーバイク特約には「自損事故型」と「人身傷害型」の2種類あって、補償内容はそれぞれ次のようになります。

• 上記2つの補償を比較すると、相手に対する補償はどちらも同じですが、バイク運転者のケガに対する補償は人身傷害型の方が自損事故型より手厚くなっていて、その分保険料も高くなります。
• ファミリーバイク特約にはバイク自体の損害に対する補償はありません（車両保険なし）。
• ファミリーバイク特約を使って保険金の支払いを受けても翌年度の等級には影響しません（ノーカウント事故扱い）。
• 主契約（つまり自動車保険）の年齢条件や運転者限定には一切影響を受けず、被保険者の範囲に含まれる人でなおかつバイクの免許を持っている人であれば誰でもこの特約の補償が受けられます。

(※）ファミリーバイク特約にはロードサービスが付きません

（2019年4月時点の試算結果）

※三井ダイレクトのファミリーバイク特約は3タイプありますがウェブ見積の画面では自損型と人身傷害型しか選択できないので上の表では2タイプのみの表示です

※上記ファミリーバイク特約の保険料は「定額」です。つまり等級・年齢条件が変わっても保険料は変わりません

※全労済のホームページでの見積もり試算では主契約のマイカー共済に人身傷害が付いたプランしか計算できないので自損事故型の保険料は「不明」としました

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